Ci stiamo avvicinando al termine del 2024 e si intravede quel periodo dell’anno in cui stabilire i progetti per il proprio futuro e, magari, programmare le piccole e grandi spese previste. A seconda della propria situazione finanziaria, questo momento può apparire come un piacere o come una fonte di preoccupazioni. Ciò può dipendere dalla disponibilità di risorse, dagli obiettivi che ci poniamo e dal tempo che richiedono.

Qualsiasi investitore, anche alle prime armi, comprende l’importanza della pianificazione finanziaria, poiché è cruciale accantonare risorse per poter costruire la tranquillità del futuro. È infatti plausibile ipotizzare che a breve termine dovremo affrontare alcune spese largamente prevedibili (ad esempio, la sostituzione di alcuni elettrodomestici, dell’automobile, o alcune ristrutturazioni dell’abitazione). Ma dovremo essere in grado di gestire anche ciò che non è previsto (ad esempio: eventuali spese mediche o odontoiatriche, guasti all’automobile, ecc).

Questo articolo offre alcuni spunti di riflessione per supportare il lettore nella definizione dei propri obiettivi finanziari, che possono essere di breve, medio, o lungo periodo.

Creare un fondo di emergenza

Cosa si intende con fondo di emergenza? Si tratta di un certo ammontare di denaro accantonato per sostenere tutte quelle spese che sono difficilmente prevedibili. Se a titolo di esempio, fosse necessario sostituire la lavatrice, potrai attingere al fondo di emergenza e comprarne una nuova senza dover attendere l’arrivo del prossimo stipendio. Lo stesso vale per una riparazione dell’auto a seguito di un guasto improvviso.

Non c’è una regola fissa per definire quanto denaro sia necessario far confluire sul fondo di emergenza. Le necessità possono essere molto diverse a seconda della situazione in cui ti trovi (lavoro stabile, vita in famiglia, capacità di risparmio mensile). In linea di massima il fondo di emergenza dovrebbe consentire di sostenere tutte le spese nell’arco di almeno 6-8 mesi. Anche nel caso della peggiore delle ipotesi (come la disoccupazione), dovresti avere il tempo di trovare un altro posto di lavoro e continuare a far fronte alle normali incombenze.

Questo potrebbe essere un obiettivo finanziario di breve termine che può essere raggiunto restando concentrato sull’accantonamento di una quota delle proprie entrate fino a raggiungere un livello adeguato. sporre di un fondo di emergenza è certamente un passo fondamentale per affrontare le difficoltà della vita con un pizzico di serenità in più.

Risparmiare per un grosso acquisto

Facciamo un esempio che può aiutarci a capire questa necessità. Diciamo che non vogliamo rinunciare all’ultimo iPhone o abbiamo in programma di riarredare completamente il salotto. Programmare l’acquisto (nel caso di una spesa di poche migliaia di euro) significherebbe dividere l’importo richiesto per il tempo necessario ad accantonare la cifra necessaria

Una spesa di 2.500 euro può essere raggranellata in 12 mesi con un risparmio mensile di 200 euro (o in 5 mesi se si accantonano 500 euro al mese). Gli acquisti possono essere perfezionati a seguito di un accantonamento volontario, portato avanti per il periodo necessario.

Panificare in questo modo è utile perché definisce una priorità rispetto ad altre spese e chiarisce cosa è necessario per raggiungere l’obiettivo. A seconda delle esigenze potrebbe essere necessario fare qualche sacrificio, limitando le spese superflue.

Pianificare una vacanza

Questo è uno degli obiettivi più desiderati dagli italiani. Dopo aver lavorato (e risparmiato) tutto l’anno perché non concedersi una bella vacanza? Se già sappiamo quando potremo avere le tanto sospirate ferie, non ci resta che risparmiare di conseguenza. Basterà fare una ricerca per stimare i costi di viaggio e alloggio e considerare la quantità di denaro richiesta per cibo, divertimenti e attività turistiche.

Una volta stimate le spese non ci resterà che programmare una quota di risparmio che andrà a finanziare la vacanza. Per quanto, a prima vista, possa apparire come un obbiettivo non prioritario, alcune persone non sono disposte a rinunciare ad un viaggio o ad un periodo di relax e spensieratezza.

Acquistare casa (pagare il mutuo)

Per la stragrande maggioranza delle persone possedere una casa è l’obiettivo primario della propria vita. Oltre a liberarsi delle spese di affitto, il possesso dell’abitazione ci dona la tranquillità di disporre di un posto sicuro, di un riparo e di un punto fermo a cui non dovremo mai rinunciare.

Certo! Si tratta di un obiettivo ambizioso, ma è realizzabile tipicamente aprendo un mutuo e risparmiando con continuità fintanto che non è completamente estinto. In questo caso la programmazione è più complessa e deve certamente prevendere la sostenibilità della rata, a cui probabilmente dovrà pensare tutta la famiglia. In alcuni casi potranno esserci dei contribuiti da parte dei genitori, ma il grosso sarà certamente a carico della coppia che acquista l’immobile.

Investire per la pensione

Come anticipato, esistono obiettivi anche obiettivi di lungo termine a cui vale la pena di pensare. Una prospettiva intelligente per affrontare il futuro richiede una certa quota di lungimiranza. È infatti lecito porsi una domanda: cosa succederà al termine della nostra vita lavorativa? Potremo mantenere lo stesso tenore di vita o saremo costretti a ridimensionare i nostri consumi? È fondamentale capire che ciò che potremo permetterci in futuro, in gran parte, dipende dalle scelte che facciamo oggi.

Il miglior consiglio è quello di destinare una quota delle proprie entrate a questo obiettivo. Può anche essere una somma modesta, ma è necessario avere la pazienza e la perseveranza di portare avanti questo per gran parte della propria vita.

Accrescere il proprio patrimonio

Questo obiettivo va adattato alla propria specifica situazione. Si può tradurre in un avanzamento di carriera, all’avvio di una nuova attività complementare. O, più semplicemente, può corrispondere ad una gestione molto più accurata delle proprie spese, rivedendo alcuni comportamenti o abitudini. Non si tratta necessariamente di fare una vita di rinunce, ma di scegliere uno stile di vita più frugale e meno legato ad acquisti emotivi o spese superflue.

Acquisire una maggiore consapevolezza permette di risparmiare risorse, ma anche di impiegarle per quello che desideriamo davvero. Consente inoltre di affrontare il futuro con lungimiranza, costruendo la propria serenità un passo alla volta, senza fretta.

Conclusioni

Abbiamo passato in rassegna molti obiettivi finanziari piuttosto comuni. Inseguire quelli a breve termine sembra senz’altro più semplice ed immediato, ma è altrettanto importante iniziare a programmare quelli più ambiziosi.

Se non hai particolare esperienza dei temi legati alla finanza personale potresti ricorrere al supporto di un professionista, che sappia offrire una consulenza a finanziaria e guidarti verso gli strumenti di investimento più adatto rispetto ai tuoi obiettivi.  Affidarsi ad un esperto ti consente di affrontare l’investimento con maggiore tranquillità e evitare di incappare in errori grossolani causati dall’inesperienza.

La più grande opportunità che ti offre questa situazione è quella di evitare qualsiasi forma di improvvisazione. Essere preparati a qualsiasi evenienza (pianificata o no) rappresenta un modo per guardare al futuro con fiducia e consapevolezza.

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